Als je (tijdelijk) niet kunt werken door ziekte of arbeidsongeschiktheid, wil je voorkomen dat je je hypotheek of huur niet kunt betalen. Een woonlastenverzekering kan dan uitkomst bieden. Daarvoor moet je meestal wel een gezondheidsverklaring invullen. Het is belangrijk dat zorgvuldig en eerlijk te doen. Waarom? Omdat fouten of onvolledige informatie grote gevolgen kunnen hebben.
Wat is een gezondheidsverklaring?
Een gezondheidsverklaring is een formulier waarin je vragen beantwoordt over je medische geschiedenis en huidige gezondheid. De verzekeraar gebruikt deze informatie om het risico in te schatten dat je een claim indient. Bijvoorbeeld: iemand met een geschiedenis van rugklachten loopt een groter risico op arbeidsongeschiktheid dan iemand zonder medische klachten.
Gezondheidsverklaring onvolledig of onjuist ingevuld?
Onbewust
Als je per ongeluk een fout maakt of iets vergeet te melden, schend je de mededelingsplicht zoals bedoeld in artikel 7:928 van het Burgerlijk Wetboek. Heb je dit onbedoeld gedaan, meld dit dan zo snel mogelijk aan de verzekeraar. In sommige gevallen valt het nog te corrigeren. Het kan de volgende gevolgen hebben:
Geen impact
Mogelijk had de verzekeraar – als hij op de hoogte was geweest van de juiste informatie – de verzekering ook afgesloten. In dat geval gebeurt er niets.
Aanpassing voorwaarden
De verzekeraar kan de voorwaarden van je verzekering aanpassen. Bijvoorbeeld door een hogere premie te vragen of bepaalde medische risico’s uit te sluiten.
Lagere uitkering
Bij een claim kan de verzekeraar besluiten een lagere uitkering te geven, afhankelijk van de ernst van de fout.
Opzegging van verzekering
Ten slotte is het ook mogelijk dat de verzekeraar – als hij op de hoogte was geweest van de juiste informatie – geen verzekering had afgesloten. In dat geval heeft de verzekeraar het recht om de verzekering op te zeggen en heb je geen recht op uitkering.
Bewust
Als je onjuiste informatie geeft of relevante feiten achterhoudt met het opzet om de verzekeraar te misleiden, dan kan de verzekeraar besluiten je verzekering op te zeggen. Je hebt dan ook geen recht op uitkering, ondanks dat je premie hebt betaald. Daarnaast kan de verzekeraar bedragen, die hij al heeft uitgekeerd, terugvorderen. Tot slot is het mogelijk dat je wordt opgenomen in een incidentenregister, zoals het Extern Verwijzingsregister (EVR). Andere verzekeraars hebben toegang tot deze gegevens, waardoor het vrijwel onmogelijk wordt om nieuwe verzekeringen af te sluiten.
Wat zegt de rechtspraak hierover? Van opzet om de verzekeraar te misleiden is sprake als je bijvoorbeeld vlak voor de aanvraag van de verzekering een bezoek aan medici hebt gebracht, en dit niet meldt. Of als je medische behandelingen hebt gehad, en deze niet meldt.
Als een verzekeraar ontdekt dat je niet aan je mededelingsplicht hebt voldaan, moet hij jou daar binnen twee maanden na de ontdekking op wijzen. De verzekeraar moet daarbij ook de mogelijke gevolgen vermelden.
Waar moet je op letten bij het invullen?
- Neem de tijd
Vul de verklaring niet haastig in. Lees de vragen zorgvuldig door en geef complete antwoorden. - Wees eerlijk en volledig
Ook als je twijfelt of iets relevant is, vermeld het toch. De verzekeraar bepaalt of een bepaalde medische aandoening belangrijk is, niet jij. - Vraag hulp bij onduidelijkheden
Als je een vraag niet begrijpt, vraag om hulp. Dat kan bij de verzekeraar of een onafhankelijke verzekeringsadviseur. - Raadpleeg je medische dossier
Weet je de details van eerdere medische behandelingen niet meer? Vraag dan je dossier op bij je huisarts of specialist. Zo voorkom je dat je per ongeluk iets vergeet.
Hulp nodig?
Uitkering geweigerd, verzekering opgezegd en/of opgenomen in een incidentenregister? Vul dan de online check in. Bij BrandMR toetsen we of de beslissing van de verzekeraar juist is.
Ik wil hulp Doe de online check
